Kredit: was bedeutet die Bonität für Selbständige?
Kredit: was bedeutet die Bonität für Selbständige?Um als Selbstständiger einen Ratenkredit genehmigt zu bekommen, wird zu aller erst die Kreditwürdigkeit durch eine Bonitätsprüfung festgestellt. Das Verfahren ist mittlerweile bei allen Kreditinstituten ein Standardverfahren und stellt keine Zeitverzögerungen mehr dar.
Bonität ist ein anderer Begriff für Kreditwürdigkeit und damit ein Indikator für das mögliche Ausfallrisiko für das Kreditinstitut. Sollte die Bonität eines Kunden eher schlecht ausfallen, wird er es im Allgemeinen nicht leicht haben, einen Kredit zu erhalten.
Bewertet der Kreditgeber die Bonität jedoch als positiv, so läuft das Antragsverfahren meistens zügig und glatt ab. Je besser die Bonität zudem von Dritten bestätigt wird, desto besser stehen die Chancen auf die Genehmigung eines Kredit .
Gemäß den in den Basel II Grundsätzen festgelegten internationalen Regeln, ist die Bonität ein absolut grundlegendes Kriterium für die Gewährung eines Kredits. An dieser werden oft die Höhe des Kredites, sowie auch die Höhe des Zinses gemessen.
Für die Ermittlung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers, stehen dem Kreditgeber zwei Wege offen. Entweder erfolgt die Prüfung durch den Kreditgeber selber oder durch die Hilfe von Dritten. Bei der Selbstdurchführung nutzt der Kreditgeber sogenannte Score Karten im Kreditscoring oder er engagiert eine Rating Agentur, welche die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen prüft.
Seit der Einführung des komplexen Basel II Regelwerks nutzen Kreditinstitute immer mehr eigene Ratingsysteme. Dazu werden statistische Modelle abhängig von der Branche und dem Landessitz des Kreditnehmers überprüft. Der wesentlichste Wert, der dabei rauskommen soll, deutet auf die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls hin.
Grundsätzlich wird Bonität in zwei Kategorien unterschieden. Zum einen gibt es die persönliche Kreditwürdigkeit, bei der die individuelle Zuverlässigkeit anhand der beruflichen und fachlichen Qualifikation überprüft wird und auch die finanzielle Vergangenheit des Kreditnehmers durchleuchtet wird.. Dies ist in Deutschland Aufgabe der SCHUFA. Zum anderen gibt es die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit eines Unternehmens, welche aussagt, ob der Kreditnehmer bzw. die Firma in der Lage sein wird, den Kredit zurück zu zahlen. Hierbei werden vor allem Daten und finanzielle Entwicklungen der Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnung wie auch strategische Geschäftspläne geprüft..
29.2.2008
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Der Artikel Kredit: was bedeutet die Bonität für Selbständige? in der Kategorie Versicherung / Finanzen, wurde am 03.03.2008 um 16:08 Uhr geschrieben und vom Autor Mark Lauterwein marklauterwein
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