Was Sie über Zinsen wissen sollten
Generell versteht man unter dem Zins den Preis, den der Schuldner beziehungsweise Kreditnehmer für die befristete Überlassung von Geld bezahlen muss. Unterschieden werden Zinsen in Fremdkapitalzinsen und Eigenkapitalzinsen. Hierbei kann es sich um eine nominelle Verzinsung, auch Nominalzinsfuß genannt oder effektive Verzinsung, ensprechend Effektivzinsfuß, handeln.
Im Bankenwesen wird zwischen Sollzinsen, wie es bei Krediten der Fall ist, und Habenszinsen für zum Beispiel Tagesgeldkonten, unterschieden. Den Sollzinsen kommt aber die primäre Bedeutung zu. Sie werden beispielsweise als Mittel der Preispolitik genutzt und als Nettozins oder Bruttozins berechnet. Bestimmte Determinanten sind für die Höhe der Kreditsollzinsen abhängig. Dazu gehören Geldbeschaffungskosten wie zum Beispiel die Kosten für die Hereinnahme fremder Mittel wie Sparzinsen. Die Höhe hängt generell von der Zinspolitik der Zentralnotenbank, der EZB ab. Sie gibt in regelmäßigen Abständen den sogenannten Leitzins heraus. Momentan liegt er bei einem Rekordtief von 1,5 Prozent. Der Grund dafür sind die brach liegenden Finanzmärkte.
Die Geldbeschaffungskosten beeinflussen die Zinshöhe aber am meisten. Die Kosten des berechneten Risikos hängen von den Kreditrisiken ab. Je höher diese sind, desto höher ist natürlich die Risikoprämie. Hier spielt die Kreditwürdigkeit beziehungsweise Bonität des Kreditnehmers eine entscheidende Rolle. Je niedriger die Kreditwürdigkeit durch die Kreditwürdigkeitsprüfung festgestellt wurde, desto höher wird auch der effektive Jahreszins des Kredits sein. Natürlich spielen auch Betriebs- und Verwaltungskosten mit rein. Hier gehören insbesondere die Personalkosten dazu. Allgemein gilt diesbezüglich, dass der Verwaltungskostenanteil je Kredit geringer ist, je höher der Kreditbetrag. Die beiden letzten Anteile des Zinssatzes sind die Steuer- und Gewinnanteile. Zum Steueranteil gehören Einkommen- und Körperschaftssteuer. Der Gewinnanteil ist die Differenz zwischen dem am Markt realisierten Zinsen und den tatsächlichen Kosten dafür.
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Der Artikel Was Sie über Zinsen wissen sollten in der Kategorie Versicherung / Finanzen, wurde am 12.03.2009 um 12:31 Uhr geschrieben und vom Autor Fedor Icheln kontakt
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